养老金调整的消息一出许多朋友都开始关注自己的养老金究竟是增是减这次养老金的调整政策引发了广泛讨论大家都想知道具体的计算方式和影响因素下面我们来详细解读一下这次养老金调整的内容

养老金调整的三大因素

根据最新政策这次养老金调整主要考虑了以下三个因素

1基本养老金

基本养老金是大家最为关心的部分调整幅度也是最大的按照政策基本养老金的计算标准为上年度在岗职工平均工资的60比如如果你所在地区去年的平均工资是6000元那么你的基本养老金就会提升到3600元左右

2个人账户养老金

个人账户养老金的调整则更注重个体情况主要依据个人的缴费年限和缴费基数来计算举个例子如果小李在职场上奋斗了30年平均每月缴纳养老保险1000元那么他的个人账户养老金可能会增加200300元不等这意味着越早开始缴纳和缴费越多未来的养老金增幅也会更明显

3过渡性养老金

对于在改革前参加工作的人员过渡性养老金的调整尤为重要这部分养老金的计算相对复杂通常会根据工作年限工资水平等多个因素进行补贴通过这样的安排政府希望能够平衡改革带来的影响确保每位退休人员都能在退休后安心生活

史上最大退休潮来了1962年1971年的婴儿潮导致今年起往后10年几乎都是退休大年跟我们有关系吗

先看看人口形势

人口老龄化2021年我国65岁以上老龄人口达到191亿占总人口比重为135预计2057年将达425亿的峰值占总人口比重将超过302001年中国65岁以上人口超过7进入老龄化社会用了22年的时间2022年步入深度老龄化65岁及以上人口占比超14而法国用了125年美国72年日本24年

少子化1978年以来我国出生率快速增长1987年2333达到峰值然后逐年下降到2021年低至752人口自然增长率仅034人口净增长仅48万

老年抚养比上升2020年老年抚养比197预计2050年突破50意味着现在每5个年轻人抚养1位老人未来每两个年轻人抚养一位老人压力剧增

人均寿命变长随着生活和医疗水平的提高我国人口人均寿命2020年已达77岁未来每10年将多增长23岁百岁人生将成常态

未富先老发达国家基本都是在物质财富积累到一定程度后才开始进入老龄化阶段美法日在进入深度老龄化时人均GDP约为2万至5万美元我国只有126万美元还没有足够的财力来解决日益严峻的养老问题

再看看养老金情况

三大支柱我国养老金第一支柱为基本养老保险占比近70第二支柱为企业职业年金仅少数企业有占比约30第三支柱为个人商业养老保险及储蓄由个人主导提高养老水平目前还待发展

养老金替代率国际劳工组织最低标准为55要维持退休前后生活水平不变需达到70以上目前我国仅为44离体面养老还有一定差距

养老金现收现付制目前体系能够维持养老保障功能但随着老龄化和少子化加速养老金将不可避免地出现收支缺口中国社科院中国养老金精算报告20192050预测养老金2028年将收不抵支2035年将耗尽结余

所以作为8090后尽早开始为养老做准备吧

养老金的种类越来越多了什么社保养老金商业养老金个人养老金听着都晕

今天说明白

社保养老金

又分为职工养老和居民养老

职工养老公司交一部分个人交一部分

居民养老自己交全部

这是国家基础的养老方式保障我们退休后的基本生活需求

商业养老年金

先交钱后领钱

领取时间比较灵活不一定要等到法定退休年龄

而且可以活多久领多久有些产品还保证领取 20 年如果在领取期间身故没领完的钱会给到家人身故杠杆很高哦

个人养老金

这是个新政策

简单来说就是个人养老金账户每年有 12 万可以用来买专属的保险理财储蓄基金

这部分钱暂时免税退休后取钱时补征 3

单靠社保养老金肯定是不够的啦养老年金就是个不错的选择能提供持续稳定终身的现金流

选养老年金险主要看这 3 点

1 每年能领多少钱

2 领取后如果身故能拿回多少

3 是否能退保取回现金价值或保单贷款

老了没有收入提前攒好养老本真的很重要啊如果你有这打算或者想给爸妈买养老产品不妨考虑一下年金

长寿化带来的养老问题

1医疗和照顾费用持续上涨长寿化会导致医疗费用持续上涨长期照顾与护理服务的成本也急剧上升给家庭和社会都带来了沉重的经济负担

2养老金压力日益增大随着人口寿命的延长老年人口的占比逐渐增加这直接导致了养老金支付需求的急剧上升为了满足这一庞大的支付需求我们需要提前规划积累足够的养老金储备

老龄化加剧的养老挑战

1社会保障开销增加随着老年人口比例的上升养老金医疗保险等社会保障支出不断增加加大了国家的财政负担

2养老服务需求增加老龄化还导致了养老服务需求的急剧增加老年人在生活照料医疗护理精神慰藉等方面的需求日益凸显这要求社会投入更多的资源来满足他们的养老需求

少子化加剧的养老挑战

1劳动力減少随着新增人口的減少劳动力数量逐渐减少缴纳社保的人会减少社保养老金压力会很大

2家庭养老难度增加传统的家庭养老模式依赖于子女的赡养和照顾但在少子化背景下家庭规模缩小子女数量减少这使得家庭养老功能弱化同时随看城镇化的推进年轻人往往离开家乡到城市工作与老年人分居两地这也增加了家庭养老的难度

如何应对养老风险

1完善社会保障制度加强养老金制度的建设加大对医疗保险长期护理保险等社会保障项目的投入以应对老年人在医疗和照护方面的需求

2家庭养老难度增加引导企业社会组织和个人等多元主体参与养老服务供给形成多元化养老服务模式

3加强家庭养老功能家庭成员应相互支持共同承担养老责任在可能的情况下提供居家养老亲情陪伴等支持

4加强家庭养老功能个人应尽早规划自己的养老问题通过储蓄投资等方式积累养老资金同时关注自己的身体健康保持积极的生活态度

随着老年人口规模扩大养老问题成为全社会关注的焦点养老助餐服务需求也在持续增长建设老年食堂助力老年人就餐是积极应对老龄化问题的重要举措也是解决城市养老问题的重要途径

到2024年10月1日养老金并轨制度正式结束10年过渡期合并为一轨什么是养老金并轨对大家的影响是什么往下看

养老金并轨是什么

2014年10月之前机关事业单位与企业单位实行不同的养老金制度简称双轨制在这个制度下两者养老金差异很大

于是2014年10月1日国家发布新政明确养老金并轨方案过渡期10年2024年10月正式实施并轨后统一以企业职工养老金计算规则发放养老金

养老金并轨对谁有影响

对企业职工没有影响对体制里的新人有较大影响体制里的中人有较小影响主要影响就是退休金缩水了

体制里的新人中人老人怎么理解

新人2014年10月1日后入职的

中人2014年10月1日前入职2014年10月1日后退休的

老人2014年10月1日前退休的

中人的保低限高办法

报告主要内容包括

政策出台背景

改革目标梳理

延迟退休年龄生效时间表

提高最低缴费年限生效时间表

各年龄段人员影响分析

养老金计发原则调整分析

新规执行后不同收入人群退休年龄选择策略

常见问题归纳

补缴新政策说说大家都还差几年

家人们今天有个重大的消息要跟大家分享

2024 年 10 月 18 日人力资源社会保障部财政部发布了企业职工基本养老保险病残津贴暂行办法

这个办法明确自 2025 年 1 月 1 日起企业职工基本养老保险参保人员在达到法定退休年龄前因病或者非因工致残经鉴定为完全丧失劳动能力的就可以申请按月领取病残津贴啦而且病残津贴所需资金由基本养老保险基金支付这真的是给很多不幸患病或致残的参保人员带来了一份保障和希望

病残津贴月标准和支付期限是根据参保人员申领时的年龄累计缴费年限等确定的并且月标准在国家统一调整基本养老金水平时会同步调整

参保人员领取病残津贴要按国家基本养老保险关系转移接续有关规定确定待遇领取地在领取病残津贴期间不再缴纳基本养老保险费但是如果继续就业并按国家规定缴费的自恢复缴费次月起就会停发病残津贴啦

申请领取病残津贴的人员应持有待遇领取地或最后参保地地级设区市以上劳动能力鉴定机构作出的完全丧失劳动能力鉴定结论省级人社部门还建立了病残津贴领取人员劳动能力复查鉴定制度经复查鉴定不符合完全丧失劳动能力的自做出复查鉴定结论的次月起停发病残津贴那些以欺诈伪造证明材料或者其他手段骗取病残津贴的会被人力资源社会保障行政部门责令退回并按照有关法律规定追究相关人员责任哦

这个政策的出台对于很多企业职工来说是一个重要的保障希望大家都能了解清楚也希望每一个人都能健康平安

刚刚回国的这段时间开始对自己的资产状况做整理在国外生活多年这次反回国发现国内的养老保险政策的变化也对中美两国养老金体系的对比有一些思考

一养老金体系大不同

在国内我们的养老金主要依赖社保和个人储蓄基础社保虽然有保障但远远不够很多人开始考虑商业保险和个人储蓄来补充而在美国除了社保雇主养老金和个人养老金也是重要的组成部分尤其是企业养老金计划非常普遍

二延迟退休的影响

中国近年来推行延迟退休政策许多人担心自己的健康和职业发展而在美国延迟退休并不强制人们可以根据自己的情况灵活选择退休时间

三企业养老金计划的差异

美国的401k计划让员工在职场中期就开始积累养老金而在中国大多数企业还没有这样的计划主要还是依赖国家社保

四个人储蓄和投资

在美国人们很早就开始为退休储蓄和投资享受税收优惠而在中国年轻人的养老储蓄意识相对较弱很多人到中年才开始规划

五医疗保障与养老金结合

美国的养老金和医疗保险紧密挂钩但自付额较大很多人会购买补充保险在中国退休后的医疗费用也是一大负担需要在养老金规划中考虑

六未来趋势

感觉目前中国在慢慢像美国靠近个人养老金正在逐步成为政府大力推动的重点项目鼓励个人通过自愿缴纳补充养老金来提高退休后的生活保障尤其是税收递延优惠政策的实施也是为了激励更多人积极参与个人养老金计划增强养老储备的多样性和灵活性金融机构正在提供更多与个人养老金相关的投资产品如养老目标基金商业养老保险等帮助人们分散风险提升收益这些新趋势表明未来的养老金体系将更加多元化和市场化个人在养老规划中的主动性和投资意识也会变得越来越重要在这个变化的时代我们每个人都应该是自己养老规划的主人

接下来打算把国内目前的商业养老计划好好研究一下然后给大家分享欢迎评论区讨论起来大家的养老规划都是怎么样的呢