当讨论养老时，我们到底在说些什么？

曾经以为养老离我们很远但就在不知不觉中如何优雅的老去却已然成为我们要面对的问题之一

今天的你可能要同时负担两个自己现在的以及未来的那个你

1少子化中国2020年的出生人口1200万只有1990年代初的一半生育率降到了13而2022年中国的出生人口已经跌破1000万只有956万生育率不到11

据国家统计局数据2022年全年出生人口956万人人口出生率为677死亡人口1041万人人口死亡率为737人口自然增长率为060这意味着 我国人口近61年来首次出现负增长

2老龄化截至2021年底全国60岁及以上老年人口达267亿占总人口18965岁及以上老年人口达2亿以上占总人口的142

预计2025年左右60岁及以上老年人口总量将突破3亿占比将超过20进入中度老龄化阶段2035年左右60岁及以上老年人口将突破4亿在总人口中的占比将超过30进入重度老龄化阶段

3人均寿命增加我国居民预期寿命增长到773岁比1949年增长了42岁

1981年增长了95岁比1990年增长了88岁

预期寿命的提高再加速出生人口的减少使得我国老年人口比例不断提高

4未富先老我们从老龄化到深度老龄化仅用了22年但人均GDP却与其他国家相去甚远

5我国养老金三支柱我国正在加快构建功能更加完备的多层次多支柱养老保险制度体系即以基本养老保险为基础以企业职业年金为补充与个人储蓄性养老保险和商业保险相衔接的体系称为三支柱体系

6社保现收现付制现收现付制度是在职的一代赡养已退休的上一代在职的交费直接用于支付当期退休者的退休金

7老年人口抚养比用以表明每100名劳动年龄人口要负担多少名老年人老年人口抚养比是从经济角度反映人口老化社会后果的指标之一

养老金替代率养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率

1976 年的诺贝尔经济学奖得主弗里德曼提出一生平滑消费的理念

一个理性的人应将一生的财富平均到每一天消费才能得到幸福最大值

而年金保险就是一种能帮我们实现一生平滑消费的现金流管理工具