12月15日，国家重磅消息!全面放开个人养老金制度! 【人社部发【2024】87号】
12月15日，经过两年的试点，个人养老金制度正式在全国推广实施。
个人养老金全国开放实施意义重大，某种程度上比延迟退休的影响更为深远。因为这象征着由“国家养老”向“个人养老”过渡的巨大转变。
到底《个人养老金制度》是怎么样的呢？能为我们的生活带来哪些改变，今天就来详细解读一下:
什么是个人养老金?个人养老金，就是在社保养老金之外，国家鼓励咱们再新开一个养老账户，现在自己往里面存钱投资、以后退休后领钱。
个人养老金，缴费完全由参加人个人承担，缴纳的资金可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金、国债等金融产品。
个人养老金享受税收优惠政策，只有达到退休等条件时才能领取，某种意义上也算是一种强制储蓄。
为什么要全国推广个人养老金？我们明明已经有了社保养老金，为什么还要大力推广个人养老金呢？原因很现实，因为未来养老形势很严峻，单纯靠第一支柱——社保养老，是不够的。
从全世界范围来看，养老有三个支柱，我们也不例外。
第一支柱接近极限
第一支柱的社保养老金，覆盖率已经非常高了，超过10亿。加上有很多未成年人和一些已经超过退休年龄、不能参保的老人，第一支柱可拓展的空间很小。
更糟糕的是，社保养老金缺口越来越大。2014年开始，当年参保人员的缴费收入和当年发放的养老金总额，有了319亿的缺口。到了2023年，这个缺口超过了1万亿。
未来随着退休老人越来越多，劳动力越来越少，缺口也会越来越大。
第一支柱已经发挥了巨大的作用，但也接近承受的极限，想要更进一步，挺难的。
第二支柱难以推进
第二支柱是企业年金和职业年金。职业年金是体制内职工才有，大约4200万人。
企业年金是企业自愿给员工缴纳，全国3亿多企业职工社保参保人，只有3000万人才有企业年金。
加上现在经济不景气，企业盈利能力下降，想要提高覆盖比例，很难很难。
推广第三支柱是不二选择
第一支柱和第二支柱都指望不上，那发展第三支柱就成为不二之选。
